Fraude bancaire en Martinique : "Un code reçu par SMS ne servira jamais à annuler une opération frauduleuse"

34 victimes depuis les grandes vacances 2025 et plus de 160 000 euros de préjudice, c’est le bilan d’une vaste escroquerie utilisant le nom de la Banque de France via des SMS.

Au début du mois de février 2026, les enquêteurs du Service Territorial de la Police Judiciaire (STPJ) ont mis un coup d’arrêt, avec l’interpellation de quatre individus.

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Coup d’arrêt pour les "faux conseillers" et leurs coursiers

Les escrocs et leur réseau, bien structurés, se faisaient passer pour de faux conseillers bancaires et, avec l’aide de faux coursiers, récupéraient les cartes bancaires et les codes secrets de leurs victimes pour effectuer divers retraits, virements ou d'achats frauduleux.

Alexandre Huguet, commissaire divisionnaire et chef du STPJ Martinique, revient sur un mode opératoire assez inhabituel, et explique les pratiques à ne pas commettre sur Internet :

Cela met en œuvre une ingénierie, notamment technique, avec plusieurs techniques comme le "spoofing", pour essayer de récupérer des données utiles. On a aussi des données qui peuvent tout à fait être achetées en ligne auprès de services criminels pour avoir des références de personnes. C'est tout ce travail préalable qui permet aux escrocs d'avoir le minimum de connaissance de la victime, de sa banque, pour se présenter de la façon la plus crédible et cohérente. Par rapport à ces faits, je veux vraiment insister sur le fait qu'il y a vraiment des démarches, des choses qui ne seront jamais demandées par nos banques : communiquer ses identifiants bancaires, effectuer des opérations bancaires sur instruction de quelqu'un par téléphone, c'est la même chose, comme le fait de confier sa carte bancaire à un tiers qui sera envoyé par une banque. La banque n'enverra jamais de coursier pour récupérer un moyen de paiement ou des objets de valeur. Il faut absolument éviter de communiquer à des tiers des codes d'activation de sécurité reçus par SMS. Un code par SMS ne servira jamais à annuler une opération soi-disant frauduleuse.

Un stratagème à "trois étages"

Le chef de la STPJ Martinique détaille également la genèse de l'enquête et la sophistication du mode opératoire employé par les quatre malfaiteurs interpellés :

Un groupe de la STPJ plus spécifiquement chargé des enquêtes de nature économique et financière a considéré une première plainte, à la fin de l'été, début de l'automne 2025. On a affaire à une escroquerie, effectivement, avec un mode opératoire assez particulier, à plusieurs étages. Le hameçonnage initial avec un SMS qui visait à diligenter un sentiment d'urgence pour la victime par rapport à une utilisation présumée frauduleuse de carte bancaire. Ce SMS était reçu au nom de la banque de la victime ou de la Banque de France. Étape à l'issue de laquelle la victime était invitée à contacter un numéro de téléphone où là, elle était mise en relation avec un pseudo conseiller financier qui arrivait à mettre la victime en confiance. Différentes questions étaient posées par ce conseiller bancaire qui, parfois, arrivait même à faire valider à distance et par téléphone par la victime des opérations frauduleuses en ligne.

Troisième « étage de la fusée », selon le commissaire : l'envoi de coursiers envoyés par la banque se présentant au domicile des victimes.

Ils prétendaient venir récupérer les cartes bancaires qui auraient été frauduleusement utilisées, avec leur code bien sûr, sous prétexte de les mettre en sécurité. C'est ce qui a permis aux escrocs, sur l'ensemble du dossier, de récupérer autour de 160 000 euros, de procéder à des retraits frauduleux, des achats en ligne, bijoux, de téléphonie ou occasionnellement des dépenses de vie courante.